事業資金が必要な方に向けて、法人ビジネスローンのメリットや申し込み方法を詳しく解説します。法人ビジネスローンの基本や法人借入との違い、活用時の注意点、一般的な審査基準なども解説しますので、ぜひご参考ください。

 

目次

法人ビジネスローンとは 法人ビジネスローンと法人借入との違い 法人ビジネスローンで資金調達するメリット 資金調達までのスピードが早い 総量規制の対象ではない 担保や保証人が不要 法人ビジネスローンを活用する際の注意点 公的融資やプロパーローンよりも金利が高い傾向にある 借入限度額が低い傾向にある 将来の融資に影響を及ぼす可能性がある 法人ビジネスローンの一般的な審査基準 経営状況 活用目的 信用情報 法人ビジネスローンの一般的な活用手順 STEP1：申し込み STEP2：審査・審査結果の通知 STEP3：契約・融資実行 迅速に資金調達したい時には別の方法も検討する 法人ビジネスローン以外で迅速に資金調達できる方法 請求書カード払い（BPSP）の活用も検討する 請求書カード払い（BPSP）を活用するなら「請求書をクレジットカード払いにできる、Vankable 請求書カード払い」がおすすめ 法人ビジネスローンを適切に活用して事業の安定化を図ろう

 

法人ビジネスローンは、運転資金や設備投資の不足など、多様なニーズに対応できる融資です。通常の融資による借り入れが難しい場合や事業資金を迅速に調達したい場合に、有用な選択肢となります。

本記事では、法人ビジネスローンの基本や活用時の注意点などを解説します。具体的な申し込みの手順も解説しますので、ぜひご参考ください。

法人ビジネスローンとは

法人ビジネスローンは、企業が事業資金を調達するために活用する融資商品です。事業拡大のための設備投資や運転資金の不足への対処、新たな事業への参入費用など、多様な使途に用いられます。

法人ビジネスローンの融資元としては、クレジットカード会社や信販会社、消費者金融、金融機関などがあります。利用限度額の範囲内であれば繰り返し活用できるため、急な資金調達が必要になった場合は、迅速に借り入れることが可能です。

事業資金の確保に役立つツールであり、特に迅速かつ柔軟な資金対応が求められる場面で有用性の高い資金調達方法といえます。

法人ビジネスローンと法人借入との違い

法人ビジネスローンと似たものに、法人借入がありますが、違いをまとめると次のようになります。

項目	法人ビジネスローン	法人借入
概要	法人が事業活動のために資金を借り入れる行為全般	法人が資金調達をする行為全般
審査	緩い傾向にある	厳しい傾向にある
融資額	低い傾向にある	多い傾向にある
金利	銀行系は金利が安く、ノンバンク系は金利が高い傾向にある	借入方法によって異なる
融資までの期間	短い	長い

法人ビジネスローンは、法人が事業活動のために資金を借り入れる行為全般を指します。一方、法人借入は法人ビジネスローンに加え、金融機関からの融資や社債の発行など、法人が行う資金調達方法全般を含む、より広い概念です。

法人借入のなかでよく活用される、いわゆる通常の融資は、担保や保証人が求められる場合が多く審査も厳しい傾向にあります。また、融資額が多く金利は比較的低めですが、申し込みから融資が実行されるまでに時間がかかることも多いです。

法人ビジネスローンで資金調達するメリット

法人ビジネスローンを活用して資金調達を行うメリットを解説します。

資金調達までのスピードが早い

法人ビジネスローンの大きなメリットは、資金調達までのスピードが速いことです。

一般的な融資は審査に時間がかかり、資金調達が遅れることで新規事業や設備投資が間に合わず、事業機会を逃すリスクがあります。一方、法人ビジネスローンは公的機関や銀行融資に比べ審査期間が短く、また決算書が不要な商品であればさらに迅速に資金を確保できます。

最短で即日～2営業日程度での融資が可能なケースもあり、急な資金需要に柔軟に対応できる点が特徴の一つです。

総量規制の対象ではない

法人ビジネスローンは、借入金の総額を収入の一定割合に制限する総量規制の対象外です。総量規制は消費者金融やクレジットカードのキャッシングに適用され、年収の3分の1を超える借入ができません。ビジネスローンは、返済能力があれば、年収の3分の1を超える借り入れが可能です。

例えば、多額の資金が必要な場合、ビジネスローンなら収入制限に縛られず、返済能力に応じた融資が受けられます。必要な金額を柔軟に調達できる点は、メリットといえます。

担保や保証人が不要

法人ビジネスローンは、担保や保証人が不要であるケースが多い傾向にあります。通常、公的機関や金融機関から融資を受ける場合には、担保や保証人が必要となり、用意できない場合は融資審査を通らない可能性が高まります。

しかし、法人ビジネスローンはこのような制約がない商品も多く、企業にとってはより手軽に資金調達が可能です。

法人ビジネスローンを活用する際の注意点

法人ビジネスローンにはデメリットとなる課題もあります。おさえておきたい注意点を具体的に解説します。

公的融資やプロパーローンよりも金利が高い傾向にある

法人ビジネスローンの金利は、カードローンに比べれば低いものの、公的融資や銀行のプロパーローンに比べると高めです。これは、審査が比較的緩く、迅速な融資が可能なことが影響しています。スピーディーに資金を得られる反面、利息負担が増えるリスクがある点に留意しましょう。

特に、返済期間が長期にわたる場合、支払総額が大きくなり、費用負担が重くなる可能性があるため注意が必要です。迅速さが求められる場合には有効ですが、返済計画を立てて慎重に活用することが求められます。

借入限度額が低い傾向にある

法人ビジネスローンは、通常の金融機関の融資と比べて借入限度額が低めに設定されています。そのため、大規模な設備投資や事業拡大の資金としては不十分な場合もあるでしょう。必要な資金を確保するために、複数の金融機関からの借入の検討が必要になるかもしれません。

大きな資金が必要となるプロジェクトでは法人ビジネスローンだけでなく、並行して、ほかの資金調達方法の活用も検討する必要があります。

将来の融資に影響を及ぼす可能性がある

法人ビジネスローンを活用すると、将来融資を受ける際の審査に影響を及ぼす可能性があります。決算書に借入先が記載されるためです。

例えば、法人ビジネスローンを含むノンバンクからの借入履歴がある企業は、資金繰りが厳しい状況にあると見なされ、公的機関や金融機関の審査で不利になることもあります。

そのため、法人ビジネスローンを活用する際は、将来的な資金調達も考慮したうえでの慎重な判断が必要です。

法人ビジネスローンの一般的な審査基準

法人ビジネスローンの一般的な審査基準を解説します。

融資元により審査基準は異なるため、一つの目安としてご参考ください。

経営状況

法人ビジネスローンは、公的機関や金融機関の融資に比べて審査が緩い傾向にあるとはいえ、企業の経営状況は重視されます。過去数年の売上や経常利益の安定性、成長見込み、キャッシュフローの安定性が確認されます。

また、借入金が資産に対してどの程度を占めているかを示す負債比率も審査基準の一つです。

収益が安定している企業や、負債比率が低く財務が健全な企業は審査に通りやすくなります。

活用目的

法人ビジネスローンは幅広い使途に対応していますが、審査では資金の活用目的が明確であるか、事業の成長に寄与するかが重視されます。また、返済計画が具体的で実現可能であるかも重要なポイントです。

例えば、設備投資や新規事業拡大のように、収益増加が見込める用途であれば、審査で評価してもらえる可能性があります。

信用情報

公的機関や金融機関から融資を受ける場合、信用情報が重視されますが、この点はビジネスローンも同様です。過去の借入状況や支払い状況に問題がある場合、融資を受けられない可能性が高くなります。

また、メインバンクからの取引評価もチェックされ、良好な評価が得られていれば企業の信用力も高いと判断してもらえます。

返済の延滞や未払いがない企業は信頼されやすく、法人ビジネスローンの審査にも通りやすくなるといえるでしょう。

法人ビジネスローンの一般的な活用手順

法人ビジネスローンの活用手順を、ステップごとに解説します。

STEP1：申し込み

まず申し込み手続きを行います。申し込み方法には、窓口、郵送、オンラインなどがあるため、利便性を踏まえて選択しましょう。

申し込みの際は、法人の履歴事項全部証明書、決算書、印鑑証明書、代表者の本人確認書類や印鑑証明書などが必要です。融資元により必要な書類が異なるため、事前に確認しておきましょう。早めに準備することで、スムーズに手続きを進められます。

STEP2：審査・審査結果の通知

申し込み完了後、融資の審査が行われます。審査期間は融資元によって異なり、即日対応が可能な場合もあります。

審査が完了すると、電話や郵送などで結果が通知されます。迅速な資金調達が必要な場合は、審査期間の短いサービスを選ぶといいでしょう。

STEP3：契約・融資実行

審査に通過した後は、正式な契約手続きに進みます。融資元によっては窓口での契約が必要な場合もあるため、事前に確認しておくとスケジュールを組みやすくなり、スムーズです。

契約が完了後は契約内容に基づいて融資が実行され、口座振込などにより資金が提供されます。

迅速に資金調達したい時には別の方法も検討する

迅速に資金調達したいときに活用できる方法は、ビジネスローンだけではありません。スタートアップ企業が検討できる資金調達方法を紹介します。

法人ビジネスローン以外で迅速に資金調達できる方法

法人ビジネスローンを検討している企業が、並行して選択肢にしたい資金調達方法は次のとおりです。

• 法人向けカードローン
• ファクタリング
• 手形割引
• クラウドファンディング
• 請求書カード払い（BPSP）
• 政府系金融機関の融資

それぞれメリットやデメリットを踏まえて、自社の希望や状況に適した方法を選択しましょう。各資金調達方法について、詳しくは次の記事で解説しています。資金調達方法を比較検討する際にお役立てください。

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法人ビジネスローンを適切に活用して事業の安定化を図ろう

法人ビジネスローンは、企業が迅速に事業資金を調達する際に有効な手段です。契約先によっては即日融資が可能であり、公的機関からの融資が難しい場合にも活用できる可能性が高い方法です。一方で、借入限度額が低い傾向があるため、大規模な資金調達には限界があります。

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