カードローンで最短融資を受ける方法を知りたいスタートアップ企業や経営者に向けて、融資までの平均的な期間や最短で融資を受けるポイントなどを解説します。カードローンを活用するメリットやデメリットも紹介するので、ぜひ参考にしてください。

 

目次

法人向けカードローンとは 最短で融資を受けたい場合に法人向けカードローンを活用するメリット 最短即日～数営業日ほどで融資を受けられる 少額からの借入が可能 振込やATMからの引き出しなど、借入方法が多様 金融機関の融資に比べて審査が通りやすい 法人向けカードローンを活用する前に確認しておいた方がいいこと 金利や手数料の金額 返済方式 法人向けカードローンで最短で融資を受けるには 事前に必要書類を準備しておく 電話またはオンラインで申し込む 営業時間内かつ早めの時間に申し込む 運転資金が不足している場合は請求書カード払い（BPSP）を活用するのも手 請求書カード払い（BPSP）とは 「請求書をクレジットカード払いにできる、Vankable 請求書カード払い」は請求書期日4日営業日前まで申し込み可能 最短で融資を受けたい場合は法人向けカードローンも検討してみよう

 

急な資金ニーズが発生し、さらに金融機関からの融資などでは対応が間に合わない場合は、法人向けカードローンの活用が有用です。決算書なしで申し込めるものや最短即日で借り入れできるものもあるため、特に迅速性が必要なケースでは検討価値の高い方法となるでしょう。

本記事では、法人カードローンの基本やメリット、最短で融資を受けるポイントなどを解説します。目前の資金繰りの改善策を検討中の方は、参考にしてください。

法人向けカードローンとは

法人向けカードローンは、法人が事業資金の調達時に活用できる融資サービスです。個人向けカードローンと同様に必要なタイミングで借り入れできますが、法人向けの場合、用途は事業資金に限られます。

法人カードのキャッシングとも似ていますが、法人カードの場合、ショッピング枠とキャッシング枠が共有されているため、ショッピングでの利用額が多いと融資可能額が減少する可能性があります。

一方、法人向けカードローンは他の要素と利用枠を共有していることはありません。資金調達に特化しているため事業資金確保がしやすく、急な資金ニーズにも対応可能です。

最短で融資を受けたい場合に法人向けカードローンを活用するメリット

数ある資金調達方法のなかで、法人向けカードローンにはどのような特徴があるのか、メリット面から解説します。

最短即日～数営業日ほどで融資を受けられる

資金調達を急ぐ際に、特に検討価値の高い方法といえます。金融機関での融資は審査に時間がかかる傾向にありますが、法人向けカードローンは最短即日から数営業日ほどと、迅速に資金を手にすることが可能です。

一般的には、申し込みから1日～3営業日ほどで現金を受け取れます。審査が比較的早く、急な資金ニーズに対応できる点は大きなメリットといえるでしょう。

少額からの借入が可能

少額の借入など、今必要な分だけの資金を調達できる点も法人向けカードローンのメリットです。また、一般的な資金調達方法では、一度借り入れるとすぐに追加融資を受けるのは難しい場合があります。しかし、法人向けカードローンなら、借入限度額内であれば何度でも借り入れが可能です。

例えば、急な出費や予期せぬ資金ニーズが発生した際にも、必要な金額を迅速に借り入れることができます。資金繰りの安定化を図り、事業運営をスムーズに進められることが期待できます。

振込やATMからの引き出しなど、借入方法が多様

法人向けカードローンは、借入方法が多様です。通常の融資では、資金が銀行口座に振り込まれるかたちが一般的ですが、現金が喫緊に必要なケースでは不便な場合もあるでしょう。

法人向けカードローンは口座振込に加え、コンビニや金融機関のATMから現金を直接引き出すことも可能です。例えば、突発的な支払いに対応する必要がある時も、ATMで即座に資金を手にすることができるため、柔軟な資金運用が実現します。

今すぐに現金を得たい場合には、複数の借入方法から選択できる点は利便性が高くメリットとなります。

金融機関の融資に比べて審査が通りやすい

法人向けカードローンの審査は、金融機関に比べてハードルが低い傾向にあります。

通常、金融機関から融資を受ける場合は、担保や保証人を求められることが多く、用意できない場合には融資の難度がさらに高まります。一方、法人向けカードローンは、無担保・無保証で活用できるケースも多く、スタートアップ企業などより幅広い状況下の企業で活用可能です。

審査が通りやすいことは、資金調達の柔軟性にもつながります。

法人向けカードローンを活用する前に確認しておいた方がいいこと

法人向けカードローンを活用する際に、事前におさえておいた方がいいことを解説します。

金利や手数料の金額

法人向けカードローンの金利や手数料は、契約先によって異なります。またその他、振込手数料やATM手数料などが発生する場合もあるため、総借入コストを把握したうえで、契約先を比較することが大切です。

例えば、法人向けカードローンは一般的に金融機関の融資に比べて金利が高いため、その分返済の負担も重くなります。実質年率や総返済額、金利タイプ（固定または変動）などを確認しておきましょう。

また、契約内容によっては、振込手数料や延滞手数料、中途解約手数料が発生することもあります。借り入れに対してどれだけのコストがかかるのか、事前に確認しておくことが重要といえます。

返済方式

借り入れたローンの返済方式は、商品によって異なります。代表的なものには、元利定額方式、元金定額返済方式、残高スライドリボルビング方式があります。例えば、元利定額方式では毎月の返済額が一定となるため計画的な返済がしやすく、残高スライドリボルビング方式では借入残高に応じて返済額が変動します。

返済方式を事前に把握することで、資金繰りの計画が立てやすくなり、返済負担をおさえることができます。

法人向けカードローンで最短で融資を受けるには

法人向けカードローンにおいて、最短で融資を受けるためにおさえておきたいポイントを解説します。少しでも早く借入を行いたい場合に参考にしてください。

事前に必要書類を準備しておく

迅速に融資を受けるには、事前に必要書類を全て揃えておくことがポイントです。申し込みの際には、基本的に次のような書類の提出が求められます。

• 決算書
• 事業計画書
• 納税証明書
• 印鑑証明書
• 確定申告書
• 代表者の本人確認書類(運転免許証・パスポート・マイナンバーなど) など

書類が不足すると審査が遅れ、融資までの期間が延びる原因となります。

必要書類は契約先により異なるため、事前に確認し準備を整えておきましょう。

電話またはオンラインで申し込む

最短での融資を希望する場合は、電話またはオンラインで申し込みましょう。申し込み方法は金融機関によって異なりますが、電話やオンラインなら、配達に時間のかかる郵送に比べて審査が早く始められるため、融資を受けられるまでの時間も短くなります。

迅速な資金調達を求める場合は、早く審査に入ってもらえる申し込み方法を選択することが大切です。

営業時間内かつ早めの時間に申し込む

契約先企業の営業時間内で、かつ早い時間に申し込むこともポイントとなります。

審査は基本的に営業時間内に行われるため、営業時間外の申し込みでは手続きが翌営業日以降になる可能性があります。また、営業時間終了間際の申し込みも処理が翌日になる可能性が高いでしょう。少しでも早く審査をしてもらうには、午前中など可能な限り早めの時間帯に申し込む必要があります。

運転資金が不足している場合は請求書カード払い（BPSP）を活用するのも手

直近の支払いに充てる資金が不足しているような状況では、レスキューファイナンスとして請求書カード払い（BPSP）の活用も有用です。迅速な資金調達が必要な際に検討したい、請求書カード払い（BPSP）サービスについて解説します。

請求書カード払い（BPSP）とは

請求書カード払い（BPSP）は、企業間取引における請求書の支払いを効率化するサービスです。請求書カード払い（BPSP）を活用することで、本来銀行振込が必要な請求書の支払いをクレジットカード払いにできます。支払いサイトを延長できるため、例えば「見込んでいた売掛金の入金が遅れたことで手元資金が不足し、目前の支払いに対応できない」というような課題を解決できます。

キャッシュアウトのタイミングを遅らせることで、資金繰りの改善も期待できます。活用には手数料がかかりますが、直近の運転資金が不足している場合には効果的な選択肢といえます。

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最短で融資を受けたい場合は法人向けカードローンも検討してみよう

法人向けカードローンは、企業が迅速に資金を確保したい場合に有用性の高いサービスです。通常、1～3営業日で融資を受けることが可能です。最短で資金調達するには、必要書類を事前に準備すること、営業時間内のできる限り早い時間帯に申し込みをすることなどがポイントになります。

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