ファクタリング手数料は高い？相場や手数料に影響する要素を紹介
2025.03.27
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ファクタリングの活用を検討している企業に向けて、ファクタリングを活用する際にかかる手数料について解説します。相場や手数料に影響を与える要素、手数料をおさえる方法も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
目次
ファクタリングを活用する際には手数料が必要 ファクタリング手数料の相場 2社間ファクタリングの場合 3社間ファクタリングの場合 ファクタリング手数料に影響を与える要素 売掛債権の金額 取引先の信用度 支払期日までの期間 これまでの活用状況 ファクタリングの手数料をおさえる方法 金額が大きい売掛金または支払期日が短い売掛金を選ぶ 複数社の見積りを比較する 取引先の信用力を証明する 3社間ファクタリングを選ぶ 手数料をおさえて迅速に資金調達を行うなら、請求書カード払い（BPSP）も有用 請求書カード払い（BPSP）とは 「請求書をクレジットカード払いにできる、Vankable 請求書カード払い」の手数料は業界最低水準 手数料と活用のメリットを踏まえてファクタリングの活用を検討しよう
法人ビジネスローンは、運転資金や設備投資の不足など、多様なニーズに対応できる融資です。通常の融資に
ファクタリングは、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却することで、期日前に現金化できるサービスです。金融機関による融資に比べ、資金調達のスピードが早いことから、目前の運転資金の不足など、急な資金が必要になった場合の資金調達方法として活用されています。
ファクタリングを活用する際には手数料が発生するため、事前に相場を把握しておくことも大切です。そこでこの記事では、ファクタリングの活用を検討しているスタートアップ企業に向けて、ファクタリングを活用する際にかかる手数料について解説します。
ファクタリングを活用する際には手数料が必要
ファクタリングの活用には手数料がかかります。つまり、入金されるのは売掛債権からファクタリング手数料を差し引いた額になります。
手数料率は運営会社により異なりますが、その内訳はおおよそ次の通りです。
| 債権譲渡登記費用 | 二重譲渡のリスクを回避するため、債権譲渡登記をする場合にかかる費用
|
|---|---|
| 印紙代 | 債権譲渡契約をする場合に契約書に貼る印紙代
|
| 審査・事務手数料 | 審査や契約にかかる諸経費
|
| 出張費 など | 面談や契約でファクタリング会社が企業に出向く場合にかかる費用 |
ファクタリング会社は売掛債権の回収リスクを負う対価として、また事業の利益として手数料を設定しています。
ファクタリング手数料の相場
ファクタリングの手数料は、基本的に売掛債権の買取額に手数料率をかけて算出されます。ファクタリング企業ごとに、また2社間・3社間ファクタリングのどちらを活用するかによっても変わります。
| 手数料の相場 | |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 2～20％程度 |
| 3社間ファクタリング | 1.5～9％程度 |
2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの違いについては、こちらの記事で詳しく解説しています。ファクタリングの基本も解説していますので、あわせてお役立てください。
関連記事：
ファクタリングとは？メリットやデメリット、資金繰りで注意したい点も紹介
2社間ファクタリングの場合
2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と企業の2社間で行われるファクタリングです。取引先にファクタリングを活用する旨の通知や承諾を求める必要がないため、手続きが比較的容易で迅速に資金調達を行うことができます。
ファクタリング会社にとっては3社間ファクタリングよりもリスクが高いため、手数料が高くなる傾向にあります。一般的な相場は、売掛債権の2%〜20%です。
取引先に知られずに活用できる点はメリットですが、債権譲渡登記をする場合は2社間ファクタリングであっても取引先に知られる可能性があるため注意が必要です。
3社間ファクタリングの場合
3社間ファクタリングは、取引先・ファクタリング会社・企業の3社間で行われるファクタリングです。取引先が関与することで売掛金の未回収リスクが低くなるため、2社間ファクタリングに比べて手数料が低い傾向にあります。手数料の相場は1.5%〜9%程度です。
活用には取引先の承諾が必要になります。通知や承諾の可否のやりとりなどが発生するため、手続きは煩雑化しやすい面があります。また、取引先に自社の資金繰りの状況が知られることにもなるため、活用には慎重な検討が必要です。
ファクタリング手数料に影響を与える要素
ファクタリングの手数料はファクタリング会社によって異なり、さらに企業ごとに個別に設定されるケースが多い傾向にあります。手数料がどのように決定されるのか、影響を与える要素を解説します。
売掛債権の金額
基本的に、売掛債権の金額が大きいほど手数料率が低くなります。これは、ファクタリング会社が得る手数料の金額が、売掛債権の額に応じて変動するためです。
売掛債権の金額が大きければ、その分ファクタリング会社の利益も高くなります。手数料率が低くても利益が得られるため、手数料率も下げやすくなるのです。
取引先の信用度
ファクタリングの手数料を決める際は、売掛先の企業、つまり取引先の信用度も考慮されます。
例えば、大企業のような信用度の高い取引先は、未回収リスクが低いと判断されやすくなります。支払いの遅延や貸し倒れのリスクがおさえられる分、手数料率も低く設定される傾向があります。
一方、経営状況が不安定な状況にある取引先の場合は、未回収リスクが高まる分、手数料率が引き上げられます。
支払期日までの期間
売掛債権の支払い期日が近いほど手数料率は低く、期間が長いほど手数料率が高くなる傾向にあります。これは、支払い期日までの期間が長いほど、ファクタリング会社にとってのリスクが高いと判断されるためです。
自社の状況を踏まえ、売却する時期の見極めも必要といえるでしょう。
これまでの活用状況
ファクタリング会社はリスクの高さに応じて手数料率を変動させます。そのため、例えば過去に同じファクタリング会社の利用実績があり、かつトラブルなく弁済してきた実績がある場合は手数料率が低くなる可能性があります。
また過去の取引データをもとに、審査も迅速に行ってもらえるメリットもあります。今後もファクタリングの活用を見込んでいる場合は、継続利用できるファクタリング会社を見極めるのもポイントとなるでしょう。
ファクタリングの手数料をおさえる方法
ファクタリングの手数料率に影響する要素を踏まえ、手数料をおさえる方法を具体的に解説します。
金額が大きい売掛金または支払期日が短い売掛金を選ぶ
ファクタリング手数料の手数料をおさえるには、売掛債金の金額が大きく、支払期日が短いものを優先的に売却することが効果的です。ファクタリング会社にとっても未回収リスクが低くなるため、手数料率を低く設定してくれる可能性があります。
複数社の見積りを比較する
ファクタリング手数料は、ファクタリング会社によって異なるため、一社だけで決めるのではなく複数社を比較検討しましょう。
自社が持つ売掛債権にかかる手数料率の相場を把握できるため、より条件のいいサービスを選ぶことができます。
特に、手数料率だけでなく、サービスの内容や担当者の対応などを確認することで、総合的なメリットを判断できます。
取引先の信用力を証明する
ファクタリング企業にとって、売掛債権を回収できるかは売掛先の企業、つまり取引先の返済能力にかかっています。取引先の信用力が高ければ、その分未回収リスクが低くなるため手数料率も低くなるでしょう。
取引先の信用力は、信用調査会社の掲載情報や会社の規模、これまでの取引履歴などで判断されます。商工会議所のデータベースに取引先の情報が記載されているのが理想的ですが、記載がない場合でも、過去の契約書や請求書、納品書などを提出することで、取引先の信用力証明の一助になります。
3社間ファクタリングを選ぶ
2社間ファクタリングよりも、3社間ファクタリングの方が手数料が低い傾向にあります。そのため、手数料を下げることを重視するのであれば、3社間ファクタリングを活用するといいでしょう。
ただし、3社間ファクタリングを活用するには、取引先の承諾が必要になります。事前に取引先とよく話し合っておく必要があります。
手数料をおさえて迅速に資金調達を行うなら、請求書カード払い（BPSP）も有用
目先の資金繰りを改善する手段は、ファクタリング以外にもあります。請求書カード払い（BPSP）もその一つです。ファクタリング同様迅速に活用開始できるため、レスキューファイナンスにも役立ちます。
本章では請求書カード払い（BPSP）とは何かを解説します。詳しくはこちらの記事でも解説していますので、ぜひあわせてご覧ください。
関連記事：
BPSPとは？企業が活用するメリットや課題、おすすめサービスを紹介
請求書カード払い（BPSP）とは
請求書カード払い（BPSP）は、企業間取引における請求書の支払いプロセスを効率化するサービスです。本来銀行振込が必要な請求書の支払いを、クレジットカード払いにすることができます。
クレジットカードを保有していれば、新たな契約や審査も不要で活用開始できるため、迅速に資金繰りを改善したい場合に有用な手段です。
手数料の相場は2.4%〜4%程度とファクタリングよりも低い傾向にあります。
「請求書をクレジットカード払いにできる、Vankable 請求書カード払い」の手数料は業界最低水準
弊社では請求書カード払い（BPSP）サービスとして「請求書をクレジットカード払いにできる、Vankable 請求書カード払い」を提供しています。手数料は業界最低水準の2.7%（税別）です。手数料をおさえながら、直近の資金繰りの改善をしたい場合、特に有用な手段となります。
| サービス名 | BPSP事業者 | 支払期間 | 審査期間 | 振込時期 | 手数料 |
|---|---|---|---|---|---|
| Vankable 請求書カード払い | 株式会社バンカブル | 最長60日 | 最短1日 | 最短3営業日以内 | 2.7％(税別) |
| 支払い.com | 株式会社クレディセゾンと株式会社UPSIDERの共同運営 | 最長60日 | 最短60秒 | 最短翌日 | 一律4％ |
| インボイ | FINUX株式会社 | 最長60日 | 最短約5分 | 最短3営業日以内 | 一律3％ |
請求書の支払いは最大60日後に延長可能、企業名義で振込を行うため、取引先に活用を知られることはありません。
クレジットカードの利用分に応じて、カードのポイントが貯まる点もメリットです。資金の使途に制限はなく、家賃光熱費や広告宣伝費、外注費や設備費など必要な箇所に資金を投入できます。
手数料と活用のメリットを踏まえてファクタリングの活用を検討しよう
ファクタリングを活用することで、保有している売掛債権を期日前に現金化できます。活用には手数料が発生するため、支払う手数料とファクタリングを活用するメリットを比較したうえで検討するといいでしょう。
手数料をおさえるには、3社間ファクタリングを選ぶ、売掛債権の金額が大きく期日までが短いものを売却するなどの方法があります。
もしさらに手数料をおさえて資金繰りを改善したいという場合は、ファクタリングよりも手数料が低い傾向にある、請求書カード払い（BPSP）サービスを活用するのも一つの手です。弊社でも「請求書をクレジットカード払いにできる、Vankable 請求書カード払い」を通して、資金繰りの改善をサポートいたします。ファイナンス面で課題がある場合は、ぜひ弊社にご相談ください。
さまざまな選択肢を持つことで、自社に適した方法を模索していきましょう。