ファクタリング会社は乗り換えできる？乗り換えのタイミングやメリットを解説
2025.04.25
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本記事では、ファクタリング会社の乗り換えの可否や乗り換えのメリットなどを解説します。乗り換える際の注意点や乗り換え先を選ぶ際のチェックポイント、ファクタリング以外で資金繰りを改善する方法も解説するので、ぜひ参考にしてください。
目次
ファクタリングは他社利用中でも乗り換えできる？ ファクタリング会社の乗り換えを検討するタイミング 迅速かつこれまで以上の資金調達をしたいとき ファクタリング会社やサービス内容に不満を感じたとき 債権譲渡登記を求められたとき ファクタリング会社を乗り換える際の注意点 売掛債権は二重譲渡できない 今後のファクタリングの審査に悪影響を及ぼす可能性がある 乗り換え先を選ぶ際のチェックポイント 手数料・諸費用 売掛債権の買取限度額 振込スピード 直近の資金繰り改善には「請求書カード払い」も有用 ファクタリング会社の乗り換えは慎重に検討しよう
ファクタリング会社は乗り換えることが可能です。そのため、これまでよりも迅速かつ大きな資金調達を行いたい場合や、調達コストをおさえたい場合は乗り換えが有用な手段となるでしょう。
しかし、全てのケースで乗り換えできるわけではありません。ファクタリング会社との契約や法律で禁止されている場合もあるため注意が必要です。
本記事では、ファクタリング会社の乗り換えが可能な条件や適したタイミング、乗り換えの際の注意点を解説します。
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ファクタリングは他社利用中でも乗り換えできる？
現在活用しているファクタリング会社以外の会社、つまり他社への乗り換えは基本的には可能です。どのファクタリング会社と契約するかは自由であり、一度契約したファクタリング会社を使い続ける法的義務はないためです。ファクタリング会社同士で情報共有をする仕組みはないため、乗り換えについて現在の利用会社に知られることもありません。
ただし、全てのケースで乗り換えができるわけではありません。ファクタリング会社によっては「自社の利用中に他社への申し込みを禁止する」契約を設けていることもあります。また、同じ売掛債権を別の会社に譲渡することはできないため、乗り換えできるのは、新たな売掛先や売掛債権が用意できる場合に限られます。
乗り換えを検討する際は契約条件を確認し、適切な売掛債権を準備することが前提となります。注意点について、詳しくは「ファクタリング会社を乗り換える際の注意点」で後述します。
ファクタリング会社の乗り換えを検討するタイミング
これまでよりも迅速かつ大きな資金調達を行いたい場合、また利用中のファクタリング会社に不満を感じたり手数料を見直したりしたい場合は、ファクタリング会社の乗り換えを検討するタイミングといえるでしょう。
迅速かつこれまで以上の資金調達をしたいとき
事業の拡大に伴い売掛金高が増加した場合、1つの見直しのタイミングとなります。キャッシュフローのバランスが崩れた状況では、活用中のファクタリング会社では資金調達が間に合わない可能性があるためです。審査や手続きに時間がかかりやすい会社の場合、適切なタイミングで資金調達できないかもしれません。また、買取限度額が低いと、必要な資金を確保することもできません。
このような場合、より高い買取限度額を設定してくれるファクタリング会社や審査・手続きが早いファクタリング会社に乗り換えることで、迅速な資金調達が可能になります。大手のファクタリング会社は中小規模の会社よりも審査体制が整備され、審査も早い傾向にあります。また買取限度額が高いケースも多いため、大手のファクタリング会社を検討してみるのもいいでしょう。
中小でも、審査スピードが速く即日入金に対応する会社もあります。審査の速さ、買取限度額の2点を踏まえて、自社の状況にあった会社を検討しましょう。
ファクタリング会社やサービス内容に不満を感じたとき
例えば、利用中のファクタリング会社に次のような不満を感じた場合、乗り換えが有効かもしれません。
- 入金スピードが遅い
- 担当者の対応が悪い
- 手数料が高い
手数料が低いファクタリング会社に乗り換えれば、その分調達コストをおさえることが可能です。ファクタリングの手数料は調達額に直結するため、より有利な条件の会社を選ぶことが重要といえるでしょう。
債権譲渡登記を求められたとき
2社間ファクタリングでは、債権譲渡登記を求められる場合があります。これは法的に債権の譲渡を証明する手続きですが、取引先に知られるリスクを伴います。
債権譲渡登記を行うと、法務局に「売掛債権が譲渡されたこと」が登録されます。照会をすれば誰でも売掛債権の状態を確認できるため、万が一取引先が照会した場合、ファクタリング会社を活用したことが知られてしまいます。
本来、2社間ファクタリングは取引先にファクタリングの活用を知られないことが大きなメリットです。しかし、債権譲渡登記を行うと、その利点が薄れてしまう点に注意しましょう。取引先に知られないことを重視する場合は、債権譲渡登記を不要とするファクタリング会社への乗り換えを検討してもよいかもしれません。
ファクタリング会社を乗り換える際の注意点
全てのケースで乗り換えを検討できるわけではありません。法的な理由からファクタリング会社を乗り換えられないケースや、将来の資金調達計画に支障をきたすケースも考えられます。
乗り換えを検討する際に留意しておきたい点を解説します。
売掛債権は二重譲渡できない
売掛債権の二重譲渡は禁止されています。二重譲渡とは、同じ債権を複数の債権者に譲渡する行為を指し、これは詐欺罪に該当する違法行為です。
ファクタリング会社を乗り換える際には、二重譲渡を回避するために「譲渡する売掛債権が別のファクタリング会社に売却されていないか」の確認を徹底するなど、債権の適切な管理が重要となります。
今後のファクタリングの審査に悪影響を及ぼす可能性がある
ファクタリングは赤字の企業でも活用しやすい資金調達方法ですが、乗り換えを繰り返すと、今後のファクタリング審査で不利になる可能性があります。複数のファクタリング会社の利用履歴がある場合「他社の審査に落ちたのではないか」「複数社でのファクタリング利用が必要なほど資金繰りが悪化しているのか」などの懸念を持たれ、審査が厳しくなることがあります。
審査への影響をおさえるためには、自社の状況について、事前に活用中のファクタリング会社に相談する、乗り換えに前向きな会社を選ぶなどの対策を検討してみるとよいでしょう。
乗り換え先を選ぶ際のチェックポイント
ファクタリング会社は数多く存在しますが、なかには優良とはいえない業者も存在します。法外な手数料を要求したり、強引な取り立てを行ったりする業者も存在するため、乗り換え先は慎重に検討するようにしましょう。
乗り換え先のファクタリング会社を見極める際のポイントを紹介します。
手数料・諸費用
ファクタリングにかかる手数料は会社によって異なります。また、買取手数料だけでなく、事務手数料や審査費用、債権譲渡登記費用が発生する場合もあります。手数料が安くても、諸費用が高ければ総コストが上がるため、トータルの費用を確認するようにしましょう。
売掛債権の買取限度額
売掛債権の買取限度額の上限が低いと、必要な資金額を調達できない可能性があります。また、多くのファクタリング会社では上限だけでなく、下限額も設定していることが多い傾向にあります。
買取下限額が高い場合、下限額を下回る金額の小さな売掛債権は売却できません。一方、買取下限額が低い会社は手数料を高く設定していることがあり、資金調達コストが増加するかもしれません。
必要な資金を調達できるか、また譲渡したい債権が活用できるかを確認するために、買取限度額をチェックしておきましょう。
振込スピード
特に急ぎで資金調達を行いたい場合、買取代金の振込スピードは大切です。入金までの日数が長いと資金繰りの改善が遅れ、資金ショートのリスクが高まります。事業計画の実行にも影響するかもしれません。
資金調達スピードを重視する場合は、審査が迅速で現金化までの日数が短いファクタリング会社を選ぶ必要があるでしょう。
直近の資金繰り改善には「請求書カード払い」も有用
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ファクタリング会社の乗り換えは慎重に検討しよう
ファクタリング会社は乗り換え可能であり、手数料の削減や資金調達スピードの短縮化などのメリットも得られます。ただし、ファクタリング会社の契約で禁止されている場合や、売掛債権の二重譲渡に当たる場合など、乗り換えできないケースもあります。乗り換えを検討する際は、まず契約内容や債権の状況などを確認することが大切です。乗り換え先は、手数料や買取限度額、振込スピードなどを比較しましょう。
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