ファクタリングは、審査なしでは利用できません。本記事では、ファクタリング会社が審査を行う理由や審査なしのファクタリング会社を活用するリスクを解説します。審査通過率を上げるためのポイントも解説しますので、ぜひ参考にしてください。

 

目次

【結論】ファクタリングは「審査なし」では利用できない ファクタリングが審査なしで利用できない理由 売掛金の未回収リスクを避けるため 適切な手数料を設定するため 審査なし・審査が甘いファクタリング会社を利用する危険性 法外な手数料を請求される可能性がある 融資契約に持ち込まれる可能性がある 契約に償還請求権を含められる可能性がある ファクタリングの主な審査項目 ファクタリングの審査で必要な書類 少しでも早くファクタリングで資金調達をするコツ オンラインで手続できる会社を選ぶ 必要書類が少なめのファクタリング会社を選ぶ 信用力が高い売掛先の売掛債権を利用する ファクタリング以外で迅速に資金繰りを改善できる方法 審査なしのファクタリング会社には要注意

 

ファクタリングは「審査なし」で活用することはできません。ファクタリング会社にとって、売掛先の倒産や支払いの遅延は大きな損害となります。このようなリスクをおさえるために審査を必要としているケースがほとんどです。

なかには「審査なし」をうたう業者も存在しますが、利用企業にとってリスクがあるため注意が必要です。

本記事では、ファクタリングにおいて審査が必要な理由や「審査なし・審査が甘い」ファクタリング会社を活用する危険性を詳しく解説します。迅速な資金調達が可能な方法も紹介しますので、資金調達方法を検討する際に参考にしてください。

【結論】ファクタリングは「審査なし」では利用できない

ファクタリングには必ず審査があり、通過しなければ売掛金を資金化することはできません。ファクタリング会社が最も避けたいのは、売掛金の未回収リスクです。万一、売掛先の倒産などにより売掛金が回収できなければ、ファクタリング会社にとって大きな損失となります。このような売掛金の未回収リスクを回避するため、一定の審査基準を設け審査を行っています。

審査基準はファクタリング会社によって異なりますが、基本的に見られるポイントは共通しています。具体的な審査ポイントは次の記事で解説していますので、あわせてご参考ください。

ファクタリングの審査は甘い？通らない・断られる原因や通過率を上げるポイントを解説

仮に「審査なし」をうたっている場合、手数料が異常に高い、違法業者である可能性などが懸念されます。「審査不要」なファクタリング会社があったとしても、活用は避けた方がいいでしょう。

ファクタリングが審査なしで利用できない理由

ファクタリング会社は、売掛金未回収のリスクヘッジを図るため、審査を設けています。また、手数料を設定することも目的の1つです。

ファクタリング活用に審査が必要な理由を解説します。

売掛金の未回収リスクを避けるため

ファクタリングは、利用企業の売掛債権をファクタリング会社が買い取り、その後、売掛先から売掛金を回収する仕組みです。しかし、売掛先の支払い能力が低い場合や倒産のリスクが高い場合、ファクタリング会社が損失を被るリスクが懸念されます。

さらに、なかには架空債権や二重譲渡などの違法行為が絡む活用をする利用者もいるため、このようなリスクを回避するためにも審査を行っているのです。

適切な手数料を設定するため

ファクタリングの手数料はファクタリング会社により異なります。一律で設定している場合もありますが、変動するケースでは、売掛金の信用度や売掛先の経営状況に応じて決まります。

基本的に、売掛先の信用度が高ければ手数料は低くなり、逆に信用度が低ければ手数料は高くなる傾向があります。このように、ファクタリング会社は審査を通じて取引のリスクを評価し、適正な手数料を設定しています。

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ファクタリング手数料は高い？相場や手数料に影響する要素を紹介

審査なし・審査が甘いファクタリング会社を利用する危険性

ファクタリング会社のなかには「審査なし」や「審査が甘い」とうたう業者も存在します。このような会社は提出書類を準備する手間を省ける、資金調達までの時間を短縮できるなどのメリットがありますが、一方で、高額な手数料の請求や、不利な契約を結ばされるリスクがあるため、注意が必要です。

法外な手数料を請求される可能性がある

基本的にファクタリングの手数料は、審査の結果によって決められます。しかし、審査なしのファクタリング会社では、リスクを加味せずに取引するため、利用企業に対して法外な手数料を請求することがあります。ファクタリングの手数料に法的な上限はないため、場合によっては、売掛金の数十％を手数料として差し引かれるケースもあります。

ファクタリンで得られる資金は、売掛金の額面から手数料を引いた金額です。高い手数料は資金繰りの改善どころか、資金繰りを悪化させる要因になりかねません。適正な手数料が設定されているかどうか、契約前に十分に確認することが大切です。

融資契約に持ち込まれる可能性がある

ファクタリングは、あくまで債権の譲渡による資金調達方法であり、融資ではありません。しかし、一部の悪徳業者は、ファクタリングを装いながら、金利や返済義務が発生する融資契約に持ち込むケースがあります。

ファクタリングの特徴をしっかりと把握し、契約内容やファクタリング会社の対応に疑問点があれば専門家に相談するようにしましょう。

契約に償還請求権を含められる可能性がある

ファクタリングは償還請求権のないノンリコース契約が主流のため、売掛金が回収できなくなった場合でも、利用企業に返済義務は生じません。ところが、審査なしのファクタリング会社では、償還請求権が付帯された契約（リコース契約）を要求される可能性があります。

万一、売掛先の支払いが滞った場合は、利用企業が代わりに支払い義務を負うことになります。契約内容を確認し、リコース契約が含まれていないかチェックするようにしましょう。

審査なしのファクタリングは、一見すると手続きが簡単で魅力的に感じるかもしれません。しかし、法外な手数料や不利な契約条件により、結果的に企業の資金繰りを悪化させるリスクがあります。信頼できるファクタリング会社を選び、適切な審査を受けたうえで、安全な資金調達を行うことが重要といえるでしょう。

ファクタリングの主な審査項目

ファクタリングを活用する際には、売掛先の信用力や売掛金の信ぴょう性、売掛先との取引状況、さらには利用企業の信用力などが審査されます。

主な審査項目	審査内容
売掛先の信用力	売掛先の経営状況や支払い能力、業界での評判など
売掛金に対する信ぴょう性	売掛金のそのものが本当に存在するのか、金額は正しいのかなど
売掛先との取引状況	過去の取引履歴や取引頻度、取引期間など
利用企業の信用力	利用企業の経営状況や財務状況、過去の取引履歴などから経営状況を確認

ファクタリングの審査基準を把握し、事前に売掛先や売掛金の状況を整理しておくことで、審査通過の可能性を高めることができます。

詳しくは次の記事で解説していますので、あわせてご覧ください。

ファクタリングの審査は甘い？通らない・断られる原因や通過率を上げるポイントを解説

ファクタリングの審査で必要な書類

ファクタリングを活用するにはさまざまな書類が必要です。そのため例えば、取引先との請求書のみで申し込むようなことはできません。

求める書類はファクタリング会社により異なりますが、基本的には請求書に加え、取引履歴のある通帳の写しや本人確認書類が必要です。

必須書類	場合によって必要になる書類
請求書 通帳の写し 本人確認書類	商業登記簿謄本・開業届 決算報告書または確定申告書 取引基本契約書 印鑑証明書 試算表 発注書・納品書・個別契約書 納税証明書・保険料の納付済証 など

スムーズに審査を進めてもらうためにも、事前に必要書類を確認して準備しておきましょう。

ファクタリングの申し込み時に必要となる書類について、詳しくは次の記事で解説しています。

ファクタリングは請求書のみで申し込める?書類少なめの会社のメリット・デメリットを解説

少しでも早くファクタリングで資金調達をするコツ

少しでも早くファクタリングを活用して資金調達を行いたいなら、オンライン手続きが可能なファクタリング会社を選ぶことや、必要書類が少ない会社を利用することがポイントです。

オンラインで手続できる会社を選ぶ

近年、オンラインで手続きが完結するファクタリング会社が増えています。オンライン対応しているファクタリング会社は審査も早い傾向にあり、最短即日での資金化が可能な場合もあります。また、オンライン対応かつ土日対応している会社を選べば、緊急事案にも対処できます。

窓口に行く必要がなく、遠方にあるファクタリング会社を利用する場合でも、スムーズに手続きを進めることが可能です。資金調達までの時間を短縮するには、オンライン対応しているかどうかが1つのポイントといえます。

必要書類が少なめのファクタリング会社を選ぶ

必要書類が少ないファクタリング会社はその分審査ポイントを絞っていることが多く、審査が迅速に進む傾向にあります。

ただし、必要書類が少ない場合、審査自体が厳しく、また手数料も高めに設定されがちです。審査結果は早く出るかもしれませんが、売掛先や売掛金、自社の状況によっては審査に通らない可能性もあります。

信用力が高い売掛先の売掛債権を利用する

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が大きく影響します。売掛先との取引履歴がない、または少ない場合、信用力を詳細に調査するため審査に時間がかかる可能性があります。一方、取引実績が多く、信用力が高い売掛先の売掛債権なら審査も迅速に進むと期待できます。

ファクタリング以外で迅速に資金繰りを改善できる方法

特に迅速な資金繰りの改善が必要な場合、資金調達の選択肢は多い方が対策も取りやすくなります。例えば、超短期的な資金調達を目的とするなら、ファクタリングだけでなく請求書カード払い（BPSP）も有用な手段です。

弊社では、請求書カード払いサービスである「請求書をクレジットカード払いにできる、Vankable 請求書カード払い」を提供しています。「Vankable 請求書カード払い」は、振り込みが必要な請求書の支払いをクレジットカード払いにできるサービスです。

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関連記事：

BPSPとは？企業が活用するメリットや課題、おすすめサービスを紹介

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審査なしのファクタリング会社には要注意

ファクタリングは、審査なしでは活用できません。ファクタリング会社が未回収リスクを回避し適切な手数料を設定するためには、審査が必要となるためです。「審査なし」をうたうファクタリング会社もありますが、高額な手数料や悪質な契約条件が設定されている可能性があるため注意しましょう。

迅速に資金を調達するには、オンラインで手続きが完了するファクタリング会社を選ぶ、信用力の高い売掛先の売掛債権を活用するなどがポイントです。また、急な資金ニーズに対応するには、請求書カード払いなどファクタリング以外の選択肢も検討するとよいでしょう。

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適切な資金調達方法を選び、事業の資金繰りの安定化を図りましょう。

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